Hoeveel overwaarde kan ik opnemen?

Hoeveel overwaarde je kunt opnemen, is vaak lager dan de totale overwaarde van je woning. De ruimte hangt niet alleen af van de woningwaarde en je hypotheekschuld, maar ook van je inkomen, maandlasten, leeftijd, bestedingsdoel en de voorwaarden van de geldverstrekker.,Kort gezegd: overwaarde is het bedrag dat in je woning zit; wat je daadwerkelijk kunt opnemen, wordt bepaald door wat je financieel kunt dragen én wat de geldverstrekker wil financieren.

Eerst: hoeveel overwaarde heb je?

Je overwaarde is het verschil tussen de actuele waarde van je woning en de hypotheekschuld die nog openstaat.

Woningwaarde − openstaande hypotheek = overwaarde

Voorbeeld

Is je woning ongeveer €450.000 waard en staat er nog €220.000 hypotheek open? Dan is je geschatte overwaarde €230.000.

Dit is een eerste indicatie. Voor een hypotheekaanvraag kan een geldverstrekker een officiële waardebepaling vragen, bijvoorbeeld een taxatie of desktoptaxatie.

Kun je alle overwaarde opnemen?

Meestal niet. Dat er €230.000 overwaarde in je woning zit, betekent niet automatisch dat je dit volledige bedrag kunt lenen.

De geldverstrekker beoordeelt twee zaken:

Of de totale hypotheek past binnen de waarde van je woning.
Of de hogere hypotheek en maandlasten passen bij jouw inkomen en financiële situatie.

Je kunt dus veel overwaarde hebben, maar toch minder opnemen als je inkomen of maandelijkse financiële ruimte beperkt is. Andersom kan een huiseigenaar met voldoende inkomen soms meer ruimte hebben, binnen de voorwaarden van de geldverstrekker.

Waar wordt naar gekeken?

Bij een aanvraag om overwaarde op te nemen, kijkt een geldverstrekker doorgaans naar:

De actuele waarde van je woning.
De resterende hypotheekschuld.
Je bruto inkomen en de stabiliteit daarvan.
Vaste lasten, leningen en andere financiële verplichtingen.
Je leeftijd en de verwachte financiële situatie richting pensioen.
De hypotheekvorm, rentevaste periode en voorwaarden van je huidige hypotheek.
Het doel waarvoor je het geld wilt gebruiken.
De nieuwe maandlasten na verhoging of oversluiten van de hypotheek.

Daarom geeft een online berekening alleen een eerste beeld. De uiteindelijke mogelijkheden zijn altijd persoonlijk.

Rekenvoorbeeld: hoeveel kun je mogelijk opnemen?

Stel: je woning is €500.000 waard en je openstaande hypotheek is €250.000. Je geschatte overwaarde is dan €250.000.

Je wilt €50.000 opnemen voor een verbouwing. De totale hypotheek zou daardoor uitkomen op €300.000. Vervolgens beoordeelt de geldverstrekker of:

€300.000 past binnen de getaxeerde woningwaarde.
Je inkomen voldoende is voor de hogere hypotheek.
De nieuwe maandlasten verantwoord zijn.
De verbouwing en hypotheekvorm passen binnen de voorwaarden.

Als dit allemaal past, kan €50.000 opnemen mogelijk zijn. Valt één van deze onderdelen ongunstig uit, dan kan het bedrag lager worden of is een andere oplossing beter passend.

Maakt het doel verschil?

Ja. Het doel waarvoor je overwaarde wilt gebruiken kan invloed hebben op de hypotheekvorm, renteaftrek en acceptatievoorwaarden.

Gebruik je de overwaarde voor verbetering van je eigen woning, zoals een uitbouw, nieuwe keuken, isolatie of zonnepanelen? Dan kan de extra lening onder voorwaarden als eigenwoningschuld worden behandeld.

Gebruik je geld voor vrije besteding, een schenking, beleggen of een tweede woning? Dan kunnen de fiscale gevolgen en financieringsmogelijkheden anders zijn. Laat dit altijd beoordelen voordat je een keuze maakt.

Mogelijke bestedingsdoelen

Je kunt overwaarde bijvoorbeeld inzetten voor:

In één minuut een eerste indicatie

Wil je weten hoeveel overwaarde er ongeveer in jouw woning zit? Gebruik de gratis overwaarde-check van Regeljeoverwaarde.nl. Je krijgt snel een eerste indicatie op basis van de woningwaarde en je resterende hypotheek.

Wil je daarna weten wat je in jouw situatie daadwerkelijk kunt opnemen? Dan kun je vrijblijvend in contact komen met een passende financieel adviseur.

Deze informatie is algemeen van aard en geen persoonlijk financieel of hypotheekadvies. Wat je daadwerkelijk kunt opnemen, hangt af van je persoonlijke situatie en de voorwaarden van de geldverstrekker.